策劃人語
　　近年來，專利保險在我國落地，為科技型企業(yè)提供維權(quán)保障，并通過質(zhì)押解融資之困，取得了比較好的效果，出現(xiàn)了一些值得借鑒的運行模式。但大多數(shù)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)對于專利保險的認(rèn)知仍有很多空白。本期《保險周刊》特別策劃了一組報道，帶領(lǐng)讀者深入了解我國專利保險市場的“喜”與“憂”。
　　知識產(chǎn)權(quán)是國家發(fā)展的戰(zhàn)略性資源和國際競爭力的核心要素。如何提升知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運用水平，一直是我國科技型企業(yè)面臨的嚴(yán)峻問題。黨的十九大報告中提出，要“加快建設(shè)創(chuàng)新型國家”，要“深化科技體制改革，建立以企業(yè)為主體、市場為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研深度融合的技術(shù)創(chuàng)新體系，加強(qiáng)對中小企業(yè)創(chuàng)新的支持，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。倡導(dǎo)創(chuàng)新文化，強(qiáng)化知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護(hù)、運用?！?br /> 　　2013年，當(dāng)廣東省佛山市玉玄宮科技開發(fā)有限公司總裁李明作出為4項專利購買專利保險的決定時，大概沒想到，僅僅過去幾個月，公司就獲得82173元的專利維權(quán)費用賠付，并成為“國家專利保險試點”首宗賠付案件的主角。
　　然而，這并非個案。在對專利保險探索的近5年中，全國試點范圍已擴(kuò)大至72個地區(qū)和單位，人保財險作為國家知識產(chǎn)權(quán)局專利保險唯一戰(zhàn)略合作伙伴，截至2017年底，已累計為6780家企業(yè)的近14000件專利提供風(fēng)險保障167.78億元，并以專利質(zhì)押方式為科技型中小企業(yè)融資超1.55億元，其中300萬元由險資直接投放。
　　將金融資源與知識產(chǎn)權(quán)有效融合不僅有助于補(bǔ)償企業(yè)的維權(quán)損失，拓寬融資渠道，更有利于金融資本向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。保險作為重要金融工具之一，正在將自身鑄造成一把“利劍”，變無形知識產(chǎn)權(quán)為有型金融資產(chǎn)，幫助中小企業(yè)擺脫發(fā)展困境。
　　從首案到全國試點 保險“利劍”守護(hù)專利權(quán)
　　盡管專利保險也面向個人投保，但其并不為普通個體消費者所熟知。所謂專利保險，就是把保險業(yè)務(wù)導(dǎo)入到知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)后推出的新商業(yè)險種，投保人以授權(quán)專利為標(biāo)的向保險公司投保，在保險期間，一旦投保人遭遇侵權(quán)行為，保險公司就會按照合同約定向投保人在專利維權(quán)過程中支出的調(diào)查費用、律師費用等進(jìn)行賠償。
　　佛山市玉玄宮科技開發(fā)有限公司是一家專門生產(chǎn)醫(yī)療保健器材的企業(yè)。2013年，公司為其4項專利購買了專利保險。此后不久，公司發(fā)現(xiàn)其專利產(chǎn)品“電磁治療儀”在北京、深圳、廣州等地遭到涉嫌侵權(quán)銷售，并于當(dāng)年4月將12家涉嫌侵權(quán)企業(yè)告上法院。2014年1月，當(dāng)李明從人保財險佛山市分公司負(fù)責(zé)人手中接過8萬多元的專利維權(quán)費用時，他深有感觸地說：“公司的專利產(chǎn)品遭到侵權(quán)，在維權(quán)過程中已花費了50多萬元。通過參加專利保險，從經(jīng)濟(jì)上降低了企業(yè)維權(quán)成本，增強(qiáng)了企業(yè)維權(quán)信心。這是知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)很大的進(jìn)步?！?br /> 　　廣東省作為改革開放的前沿陣地，擁有雄厚的科研實力和活躍的交易市場，建立多元化的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制也成為其迫切的需求之一，專利保險對此發(fā)揮了不容小覷的作用。廣東省知識產(chǎn)權(quán)局副局長謝紅近日透露，從2012年4月至今，該省已有8個市開展了全國專利保險試點，推出了專利執(zhí)行保險、侵犯專利權(quán)責(zé)任保險、專利代理人職業(yè)責(zé)任保險等13個知識產(chǎn)權(quán)險種。
　　人保財險廣東分公司責(zé)任保險事業(yè)部周宇騰向記者介紹，作為首家在廣東省開展專利保險業(yè)務(wù)的公司，如今已將試點區(qū)域推廣至佛山、廣州、深圳、東莞、中山、惠州、汕頭等地。截至2017年年底，公司累計承保企業(yè)699家，保障專利3724件，提供風(fēng)險保障2.9551億元。
　　事實上，除廣東省外，由國家知識產(chǎn)權(quán)局牽頭，專利保險試點工作正分3批在全國進(jìn)行推廣，為期均為3年。2012年4月，北京中關(guān)村、遼寧省大連市、廣東省廣州市、四川省成都市、江蘇省鎮(zhèn)江市被指定開展專利保險試點工作；同年11月，第二批試點城市定在遼寧省沈陽市等20個地區(qū)；2016年，國家知識產(chǎn)權(quán)局頒布《關(guān)于在廣州市等地區(qū)和單位開展專利質(zhì)押融資及專利保險試點示范工作的通知》，決定在廣州市等72個地區(qū)和單位開展專利質(zhì)押融資、專利保險試點示范工作。
　　另一家積極推廣專利保險的公司，平安產(chǎn)險相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對記者表示，公司在2016年成立了專項小組，通過調(diào)研和專家咨詢，針對專利整個“生命周期”進(jìn)行仔細(xì)解剖，劃分為申請、應(yīng)用、保護(hù)、失效四個環(huán)節(jié)，并從中尋找、分析現(xiàn)行專利技術(shù)潛在需求痛點和可保風(fēng)險。
　　質(zhì)押融資“中山模式” 推動科技型企業(yè)價值變現(xiàn)
　　初創(chuàng)型科技企業(yè)成敗取決于資金充足率，然而無奈銀行貸款門檻高且手續(xù)繁瑣，讓“輕資產(chǎn)、難抵押”又急需資金的他們一度陷入苦惱。
　　專利質(zhì)押融資保證保險是帶動科技型企業(yè)價值變現(xiàn)的有效工具。企業(yè)用專利權(quán)質(zhì)押方式向保險公司合作銀行申請貸款時可通過購買保險增加信用度，以此實現(xiàn)“純”專利權(quán)質(zhì)押貸款。近年來，該種保險作為對知識產(chǎn)權(quán)運用的有力探索，先后在廣東、四川、江蘇等地開辟出專利質(zhì)押融資模式的創(chuàng)新路徑，對降低企業(yè)融資成本、分散風(fēng)險、激發(fā)創(chuàng)新活力起到關(guān)鍵作用。
　　比較具有示范意義的是廣東省的“中山模式”，其在專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中創(chuàng)新引入“政府+保險+銀行+評估公司”的風(fēng)險共擔(dān)融資模式，由中央、市級財政共同出資4000萬元建立風(fēng)險補(bǔ)償資金池。當(dāng)貸款發(fā)生損失時，四方按54：26：16：4比例分擔(dān)，通過風(fēng)險資金池撬動合作銀行貸款投放量并承擔(dān)項目開展過程中的部分風(fēng)險。該模式一方面通過設(shè)立貸款限額控制、四方風(fēng)險比例分擔(dān)、風(fēng)險補(bǔ)償資金和風(fēng)險叫停等多種機(jī)制，實行嚴(yán)格的項目風(fēng)險管控；另一方面通過政府補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，最大程度降低企業(yè)貸款年化成本。
　　位于坦洲鎮(zhèn)的中山市鑫光智能屬于一家典型的技術(shù)型企業(yè)，已擁有44個實用新型專利。但在公司業(yè)務(wù)擴(kuò)張的關(guān)鍵時期未能通過其他渠道獲得貸款用于資金周轉(zhuǎn)，苦惱之時，鑫光智能得知了專利質(zhì)押融資保證保險項目，從該時起到材料審核大概半年多的時間，300萬元貸款便打入了鑫光智能的賬戶，且由于享受到了優(yōu)惠政策和政府補(bǔ)貼，企業(yè)首年綜合貸款年化成本僅4.48%，在融資渠道和全國各類專利質(zhì)押貸款中成本最低。
　　實際上，保險在“中山模式”中扮演著保險人和擔(dān)保人的雙重角色。人保財險中山市分公司國際保險部陳紀(jì)軍在接受《金融時報》記者采訪時表示，“保險不僅承擔(dān)投保項目16%的損失，還對除銀行份額外的74%進(jìn)行先行賠付，以最快的速度化解銀行的高逾期賠付率，保證項目長效運營。保險公司具有對風(fēng)險進(jìn)行賠付并獲得法律認(rèn)可的代位追償權(quán)的特殊處理辦法，可以完善追償機(jī)制并使該項目追償程序順暢流轉(zhuǎn)?！?br /> 　　遭遇“成長煩惱” 數(shù)據(jù)積累不足成主要障礙
　　目前，國內(nèi)有多家商業(yè)保險公司正在不同試點地區(qū)開辦或嘗試開展種類繁多的專利保險業(yè)務(wù)，主要險企包括人保財險、平安保險、華泰保險和信達(dá)財險等。比如，人保財險在專利侵權(quán)保障和知識產(chǎn)權(quán)運用方面共推出7種產(chǎn)品，產(chǎn)品種類最為豐富；平安產(chǎn)險推出的專利保險產(chǎn)品中，最有特點的是“專利被侵權(quán)損失保險”，聚焦專利維權(quán)執(zhí)行難、侵權(quán)時間不確定、賠償金額低于維權(quán)投入、無效抗辯成本高、維權(quán)結(jié)果難以預(yù)測等幾個痛點，加上先行賠付機(jī)制，對專利權(quán)人的維權(quán)進(jìn)行全面保障，總承保保額近18億元。
　　盡管如此，我國專利保險起步較晚，無論是在產(chǎn)品開發(fā)還是試點推廣上都存在諸多“成長的煩惱”。
　　除上述幾家險企，很多保險公司開發(fā)專利保險產(chǎn)品的條件還不成熟。廈門大學(xué)知識產(chǎn)權(quán)研究院副教授董慧娟在接受《金融時報》記者采訪時談到，專利保險專業(yè)性強(qiáng)，成本投入大，且存在較高的逆選擇風(fēng)險。這種逆選擇風(fēng)險往往來自企業(yè)“帶病投保”情況，在實際遭遇侵權(quán)行為后再來投保，造成專利保險的出險率偏高，因此需要險企投入大量的事前調(diào)查成本。
　　專利保險發(fā)展面臨的另一難題則是我國企業(yè)普遍維權(quán)意識淡薄，購買專利保險意愿不強(qiáng)。“專利維權(quán)對于很多中小企業(yè)來說是一項“奢侈品”，相對于有一定規(guī)模的企業(yè)會把長遠(yuǎn)的技術(shù)規(guī)劃作為一項重要戰(zhàn)略，專利并非中小企業(yè)的必需品?！狈鹕绞兄R產(chǎn)權(quán)協(xié)會首席顧問專家劉羽波如此表示。投保企業(yè)少自然會導(dǎo)致保險公司相關(guān)數(shù)據(jù)積累不足，而恰恰只有當(dāng)保單數(shù)量積累到一定程度、符合大數(shù)法則的標(biāo)準(zhǔn)時，才能對專利保險的保費進(jìn)行更科學(xué)的定價，也更有利于其大規(guī)模推廣。
　　如何化解專利保險的“成長煩惱”？董慧娟認(rèn)為，政府應(yīng)在宏觀層面注重對企業(yè)的引導(dǎo)和規(guī)范，提高潛在投保人的風(fēng)險意識及對專利保險產(chǎn)品的認(rèn)知，并加大相關(guān)數(shù)據(jù)的收集、建設(shè)和完善工作。
　　當(dāng)前，培育良好的專利保險市場環(huán)境很重要。平安產(chǎn)險相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人建議，由產(chǎn)業(yè)或行業(yè)的主管部門牽頭，知識產(chǎn)權(quán)主管部門配合，保險公司具體參與，形成一套支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策。此外，還要推動成立專利價值評估機(jī)構(gòu)以提高評估的準(zhǔn)確度和可信度。同時通過整合專利申請、運用、保護(hù)各個環(huán)節(jié)的專業(yè)咨詢資源，在承保前后為中小創(chuàng)新企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)平臺。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些保險公司雖已開發(fā)出比較新穎的專利保險品種，但卻并未將其落地進(jìn)行實際承保，一方面源于沒有找到符合標(biāo)準(zhǔn)的項目，另一方面難免擔(dān)憂風(fēng)險過大。對此，保險公司可加強(qiáng)與律師事務(wù)所和知識產(chǎn)權(quán)代理機(jī)構(gòu)的合作，借助專業(yè)人士力量科學(xué)抵御風(fēng)險。

來源中國金融新聞網(wǎng)